近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融依靠大數(shù)據(jù)、批處理等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及平臺，以其交易方式靈活、業(yè)務(wù)處理高效的特點，發(fā)展勢頭迅猛，“俘獲”了很多消費者的心。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重因子，決定了風(fēng)險遠(yuǎn)比傳統(tǒng)金融更為復(fù)雜。然而，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管卻沒有明確的政策依據(jù)，導(dǎo)致了長期以來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的魚目混珠，加劇了風(fēng)險的存在。

早在今年4月，央行條法司司長穆懷朋表示，央行正在會同有關(guān)部門加緊制定《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，這份意見作為“頂層設(shè)計”，將成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的制度基礎(chǔ)。7月中旬，央行召集多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司就尚未出臺的《指導(dǎo)意見》進(jìn)行溝通交流。據(jù)悉，該文件出臺的具體時間尚未明確，估計今年年底有望出臺。這預(yù)示著長期處于空白期的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管將被填補。

據(jù)這份《指導(dǎo)意見》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原則是為實體經(jīng)濟服務(wù)，一方面要支持其在傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以覆蓋的小微、個體領(lǐng)域發(fā)揮作用，一方面也要限制其野蠻生長、防止金融風(fēng)險。在監(jiān)管方式上，互聯(lián)網(wǎng)金融將按第三方支付、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等進(jìn)行分類，由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管。有業(yè)內(nèi)人士表示，央行負(fù)責(zé)第三方支付、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)P2P、證監(jiān)會負(fù)責(zé)眾籌，已是普遍共識。

在第三方支付層面，《指導(dǎo)意見》提出互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)該堅持小額、便利的原則，此舉被業(yè)內(nèi)人士視作倒逼第三方支付回歸小微支付的定位。2014年3月，央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》的征求意見稿。其中最核心的內(nèi)容，正是對個人支付賬戶的轉(zhuǎn)賬、消費額度設(shè)限。P2P層面，在最近的一次公開講話上，銀監(jiān)會副主席閻慶民表示，銀監(jiān)會正研究P2P監(jiān)管規(guī)則，將盡快推出，最主要是不能搞資金池，更不能去掛擔(dān)保公司。業(yè)內(nèi)由此認(rèn)為未來P2P“去擔(dān)?；睂⒊蔀橼厔?。眾籌層面，近期證監(jiān)會針對股權(quán)眾籌召開監(jiān)管細(xì)則方面討論會，多方眾籌公司參與了會議。

據(jù)相關(guān)報道，在對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意義的闡述中，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的定位為傳統(tǒng)金融的補充，強調(diào)傳統(tǒng)金融是主流。作為補充的互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融風(fēng)險的本質(zhì)，因此仍需要加強監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士普遍的觀點是，《指導(dǎo)意見》將明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原則是服務(wù)實體經(jīng)濟。91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋表示，《指導(dǎo)意見》里定位“互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融的補充”，希望互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以覆蓋的小微個體領(lǐng)域發(fā)揮作用。“國家之所以支持互聯(lián)網(wǎng)金融，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融能夠撬動傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)的局限性，更多服務(wù)于中小企業(yè)、普通個人消費者群體，彌補傳統(tǒng)金融體制的短板和不足?！痹S澤瑋認(rèn)為，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的多元化和創(chuàng)新性，監(jiān)管可以具有一定的靈活性，只要不涉及一般公眾集資的方面，在監(jiān)管上都可以留有一定空間。

央行金融研究局金融市場研究處處長庾力不久前曾表示：“對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則的研究制定不能一蹴而就，目前仍然需要行業(yè)的自律管理?！痹诒O(jiān)管自律方面，可能將依托新成立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會進(jìn)行。未來要設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，有可能需要先申請加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，才能申請互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案資格。有知情人士表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會雛形已成，目前第一批會員為中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會會員。

國務(wù)院總理李克強在第十二屆全國人民代表大會第二次會議上所作的政府工作報告中指出：“要深化金融體制改革，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融第一次被寫入政府工作報告，“健康發(fā)展”是其中的關(guān)鍵詞。希望即將出臺的《指導(dǎo)意見》能為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展保駕護(hù)航，促進(jìn)該行業(yè)健康發(fā)展，更好地為實體經(jīng)濟及中小微企業(yè)服務(wù)。

來源： 每日甘肅網(wǎng)-甘肅日報